EL RESULTADO RECURRENTE DE BANCO PASTOR CRECE UN 18,7% SIN PLUSVALÍAS DE FENOSA 2009
- Gana 45 millones en el primer trimestre de 2009.
- Materializará 400 millones de plusvalías latentes en el segundo trimestre y las destinará a reforzar provisiones.
- El ratio de solvencia (TIER 1) alcanza el 8,1%, el de eficiencia el 36,3% y el de liquidez el 72,2%.
A Coruña, 30 de abril de 2009.- “El margen bruto positivo, la contención de costes y un resultado de la actividad de explotación recurrente creciendo al 18,7%, son los valores que demuestran la gestión integral de Banco Pastor en el primer trimestre de un año que se recordará como el “Annus Horribilis” para la economía mundial” afirmó José María Arias, presidente de Banco Pastor.
Banco Pastor obtuvo un beneficio atribuido en el primer trimestre de 45,1 millones de euros, frente a los 141,1 del año anterior, debido a la ausencia de plusvalías de Fenosa.
De haberse contabilizado los 200 millones de plusvalías de Fenosa obtenidas tras la reciente venta del 1,8% de Fenosa a raíz de la OPA de Gas Natural, no sólo no hubiese caído el resultado un 68%, sino que habría crecido un 31%, incluso con el efecto de las provisiones.
José María Arias, presidente de Banco Pastor, señaló que “estas plusvalías, ya materializadas en abril, se llevarán a provisiones en el segundo trimestre del año, al igual que ya se hizo en el mismo periodo del ejercicio anterior, como medida para cubrirse ante los efectos del crecimiento de la mora” y añadió que “el Pastor habrá acumulado, entre abril y mayo, alrededor de 400 millones de euros en plusvalías, 200 de ellos de las antes mencionadas de Fenosa y otros tantos procedentes de varias operaciones, como la compra de deuda subordinada, la venta de inmuebles, el acuerdo de seguros, etc.
Insisto, todo se destinará íntegramente a provisiones genéricas para atajar la morosidad y situar la tasa de cobertura en los niveles que tenía en 2007, justo antes de comenzar la crisis”.
Si en épocas de bonanza y de fuerte crecimiento Banco Pastor había apostado por un desarrollo organizacional basado en la continua mejora de la productividad y eficiencia, con más motivo, en épocas de crisis como la actual, se ha decidido redoblar los esfuerzos en la gestión proactiva de los costes estructurales, con el objetivo de seguir siendo una de las entidades más eficientes del sector. Los frutos de tales esfuerzos no se han hecho esperar. Así, los gastos generales de administración se ven reducidos en un 1,3% respecto a los contabilizados en marzo de 2008 y, de esta manera, el ratio de eficiencia (cuanto menor, mejor) se redujo a un 36,31%, 103 puntos básicos menos que el recurrente de un año antes.
Jorge Gost, Consejero Delegado de Banco Pastor, señaló que “teniendo en cuenta el agravamiento y profundidad alcanzada por la crisis económica desde finales de 2007, no podemos por menos que sentirnos satisfechos con los logros alcanzados. Por un lado hemos mejorado la solvencia y la liquidez, dos variables estratégicas especialmente relevantes en un entorno económico como el que estamos viviendo. Por otro lado, la intensa acción comercial ha permitido, entre otros aspectos, que los depósitos de la clientela crezcan, y muy significativamente los depósitos de clientes a plazo, aquellos que más muestran la confianza de nuestros clientes en la entidad, que lo hacen a una tasa del 13,5%”.
RATIOS DE CAPITAL
Efectivamente, el Ratio BIS se situó en un 10,8%, el Core Capital en el 6,9% y el TIER1 en el 8,1%, muy por encima de los mínimos regulatorios exigidos y mejorando ampliamente los alcanzados al cierre del ejercicio anterior, 10,6%, 6,3% y 7,5%, respectivamente. La reciente emisión de 250 millones de euros en acciones preferentes, todavía no reflejada en estos ratios, al haberse cerrado en los primeros días de este mes de abril, va en línea con la estrategia de Banco Pastor de reforzamiento de esta variable.
Por su parte, el ratio de liquidez, que mide la cobertura de los créditos y préstamos por parte de los depósitos de clientes, se elevó al final de este primer trimestre del año a un 72,2%, 255 puntos básicos por encima de la alcanzada a finales de 2008 y, también, 59 puntos básicos mejor que la de un año antes. Gost agregó que “es importante volver a señalar, al respecto de la liquidez, y como muestra de la previsión de Banco Pastor, que en todo 2009 no tenemos ningún vencimiento de deuda institucional y, además, la que vence en 2010, ya la tenemos cubierta”.
Ahondando en la liquidez, los depósitos de clientes crecen en 83 millones de euros en cifras absolutas, hasta totalizar 14.364 millones de euros, a pesar de la caída de los saldos de las cuentas con las Administraciones Públicas, los cuales, respecto al 31 de marzo del pasado ejercicio, se ven disminuidos en 394 millones de euros.
La principal captación del ahorro por parte de Banco Pastor viene de la mano de sus clientes, los cuales, una vez más, depositan mayoritariamente sus fondos en Banco Pastor en imposiciones a plazo. En Banco Pastor, esta modalidad de depósitos alcanza un importe de 9.229 millones de euros, es decir, casi el 65% del total de los depósitos, tras haber crecido en un año 1.099 millones de euros, a una tasa del 13,5%.
Por el lado de los créditos, Banco Pastor ha crecido un 2,2% en créditos con garantía real y decrecido un 13,7% en aquellos que no cuentan con garantía real. Entre sus campañas de apoyo a PYMES y particulares, y siguiendo siempre una política de fidelización, la entidad ha lanzado una línea de créditos a Pymes pre-concedidos por valor de 1.000 millones, se ha situado como la entidad número 12 de España en concesión de créditos ICO y ha lanzado una línea de créditos para hipotecarios por valor de 2.000 millones, además de una nueva campaña de captación de hipotecas al Euribor + 0,49%, sin comisiones y sin tipo de interés mínimo (“suelo”).
Al respecto de la morosidad, el consejero delegado de Banco Pastor afirmó que “la tasa de morosidad de la entidad ha mejorado respecto a las previsiones que teníamos al cierre del ejercicio pasado. Así, en este trimestre, el ritmo de entradas en mora se ha ralentizado con respecto a los últimos trimestres del año anterior, situándose en la media del sector a febrero, con un 4,1%”.
CUENTA DE RESULTADOS
En cuanto a las principales magnitudes de la cuenta de resultados, el margen de intereses se eleva a 136,3 millones, incrementando así en un 0,5% el de un año antes, apoyado en una significativa mejora de los spreads (21 puntos básicos el de clientes) y, lo que es también un aspecto muy destacable, rompiendo la tendencia general decreciente del sector, que se venía observando en los dos últimos trimestres del pasado ejercicio. En concreto, respecto al cuarto y último trimestre de 2008, en donde este margen totalizó 121,3 millones de euros, se consigue un avance de 15,0 millones de euros.
Con esto, el margen de explotación se ve incrementado en 5,4 millones de euros, un 4,4% en términos relativos. En términos homogéneos, es decir, sin incluir las plusvalías de Fenosa en los resultados del año 2008 y deducidas las dotaciones a provisiones por riesgos contingentes y las pérdidas por deterioro de las inversiones crediticias, se obtiene un resultado de la actividad de explotación cifrado en 101,8 millones de euros, lo que supone un incremento en tasa interanual del 18,7%.
BANCO PASTOR SE BLINDA CONTRA LA CRISIS REFORZANDO SU SOLVENCIA
- Sitúa sus ratios de capital en el nivel más alto de los bancos domésticos españoles.
- La dotación genérica se sitúa en el máximo establecido por la norma contable.
- Gana 82 millones de euros después de dedicar 75 a saneamientos voluntarios.
- El beneficio recurrente de la entidad, sin saneamientos voluntarios, aumenta un 8% con respecto al año 2008.
A Coruña, 30 de julio de 2009.- Si la banca nacional cuenta, en esta época de turbulencias financieras, con unos ratios de capital positivos que figuran entre los mejores de las entidades europeas, Banco Pastor es el que presenta los mejores ratios de la banca doméstica española, un inmejorable blindaje para afrontar los actuales y próximos avatares económicos.
“Banco Pastor ya está trabajando para cuando haya finalizado este período de crisis, poniendo los pilares sobre los que deberán sostenerse las entidades que dibujen el panorama financiero tras las fusiones. En ese sentido, siempre he señalado que las prioridades para salir reforzado son tres: la solvencia, la liquidez y la gestión del riesgo. Pues bien, Banco Pastor tiene una situación privilegiada en solvencia, en liquidez y está frenando el aumento de la mora”, comentó José María Arias, presidente de Banco Pastor, quien añadió que “por si fuese poco, hemos situado el ratio de eficiencia en un 23,76%, registrando así un nuevo mínimo histórico”.
Banco Pastor ha situado sus ratios de solvencia en el nivel más alto de la banca española doméstica cotizada. En este sentido, el Core Capital alcanza el 7,41%, el ratio BIS se situó en un 11,93% y el TIER1 en el 10%, mejorando ampliamente los alcanzados al cierre del ejercicio anterior, que eran de 6,33%, 10,56% y 7,46%, respectivamente.
Banco Pastor también ha decidido situar sus provisiones genéricas en el máximo establecido por la actual normativa contable, el 125%, para así mantener intacto su colchón de cara al futuro. Con esta medida ha situado su muralla contra insolvencias por encima de la que tenía antes de la crisis, situando el fondo de cobertura de dudosos en 738 millones de euros, más de cuatro veces el beneficio de 2008.
Por su parte, el beneficio neto del primer semestre desciende un 34% en comparativa interanual, hasta los 82 millones de euros, por el mayor esfuerzo en las provisiones. Si se neutralizase el impacto de los saneamientos voluntarios, Banco Pastor habría ganado un 8% más.
Otro de los aspectos más relevantes de Banco Pastor es la gestión de la liquidez desde ya antes del comienzo de la crisis. Debido a las políticas de diversificación y previsión, Banco Pastor dispone de una sólida situación de liquidez. La primera línea de liquidez se sitúa por encima de 2.000 millones de euros, la cual permitiría a la entidad no tener que acudir a los mercados durante los próximos 18 meses.
La holgada posición de liquidez de Banco Pastor le ha permitido reducir las emisiones de pagarés, es decir, de financiación a corto plazo y, por lo tanto, ampliar sensiblemente el vencimiento medio de la financiación institucional, mejorando la estructura financiera del balance. Así, en todo 2009 no existe ningún vencimiento de deuda institucional, como tampoco en 2011 y 2012 y, además, la que vence en 2010, ya está cubierta.
La eficiente gestión de Banco Pastor se demuestra también a través de su ratio de eficiencia, situado en un 23,76%, que, incluso no considerando las plusvalías de Unión Fenosa en el denominador, la ratio de carácter recurrente se situaría en un 33,93% y sería igualmente el mínimo histórico.
El margen bruto de Banco Pastor ha registrado un crecimiento del 24,4% en el primer semestre respecto al mismo período del año 2008, hasta los 672 millones de euros. También se consolida la buena evolución del margen de explotación, que mejora el 36,8%, llegando a los 491 millones de euros, gracias a la reducción de los gastos generales en un 1,2%, fruto del cierre de 32 sucursales y de una estricta política de reducción de costes.
Banco Pastor mantiene una tasa de cobertura de la morosidad del 110%, incluyendo garantías hipotecarias, mientras que la tasa de morosidad se ha ralentizado significativamente, sosteniéndose en un 4,64%, por debajo de la media del sector.
ACTIVIDAD COMERCIAL
Junto a esta política de prudencia y solidez, Banco Pastor ha logrado mantener un fuerte ritmo comercial.
Jorge Gost, consejero delegado y vicepresidente de Banco Pastor, afirmó que “a pesar de todos los vaivenes provocados por la crisis económica, seguimos volcados en la actividad comercial. En Pymes la política que estamos siguiendo es la que yo denomino de “microcirugía”, como no podía ser de otra manera en el actual ciclo. Así –añadió Gost- en este trimestre hemos seleccionado varios sectores que consideramos serán de crecimiento en los próximos años y analizado, una por una, más de 30.000 empresas. A todas ellas les estamos preparando una oferta personalizada. Entre los sectores que consideramos de futuro se encuentran el de la alimentación, transporte terrestre, energías renovables -donde también estamos invirtiendo-, I+D+i o la sanidad. Estamos convencidos que esta política de “microcirugía” nos permitirá poner las bases de una actividad comercial que apoyará a la entidad para salir reforzados tras la crisis”.
Otra prueba significativa de la actividad comercial es el importante ritmo que está alcanzando la concesión de préstamos hipotecarios vivienda desde el momento en que se inició la campaña del “Hipotecal 049”. Desde mayo Banco Pastor ha observado un incremento de contratación de casi 3.000 hipotecas.
Por el lado de los depósitos de clientes, estos suman un montante de 13.915 millones de euros de los que casi el 65% son imposiciones a plazo. Esta modalidad de ahorro crece en cifras interanuales en 464 millones de euros. El conjunto de estos depósitos junto con los pagarés comercializados a clientes, permiten incrementar la ratio de liquidez, es decir, la cobertura financiera de los créditos a clientes, en 64 puntos básicos respecto al mismo período semestral de 2008, llevándola al 71,6%.
Banco Pastor ha iniciado, en los meses de mayo y junio, un plan de apoyo a los particulares a través de una oferta global que incluye productos de nómina, hipotecas y depósitos. El objetivo, en medio de esta crisis, es dar valor a nuestros clientes a través de ofertas globales, no productos aislados, lo cual derivará en una mayor relación mutua.
También, como apoyo a las PYMES, Banco Pastor tiene una línea de créditos pre-concedidos por valor de 1.000 millones de euros, siendo así una de las entidades bancarias españolas más proactivas en concesión de préstamos ICO. Estos, tan solo desde el cierre del pasado ejercicio, han experimentado un crecimiento de sus saldos en un 12,3%.
BANCO PASTOR ACUMULA 791 MILLONES DE PROVISIONES DE CARA AL 2010
-El resultado antes de provisiones ó margen de explotación se elevó a 616,8 millones, creciendo a tasas de un 27,7%, aún aislando las plusvalías por la venta de Unión Fenosa.
-Banco Pastor obtuvo un beneficio ordinario de 164,7 millones de euros antes de impuestos y un beneficio neto que alcanza los 120 millones de euros, después de dedicar 135 a saneamientos voluntarios.
A Coruña, 30 de octubre de 2009.- Los resultados de Banco Pastor en el tercer trimestre del año ilustran una evolución similar a la del primer semestre, combinando recurrencia con plusvalías y primando la previsión y las provisiones voluntarias frente a los resultados.
Así, la entidad se ha preparado de cara al 2010 al realizar dotaciones, entre enero y septiembre, por 507 millones de euros, acumulando unas reservas por 791 millones de euros, de las cuales 422 son genéricas. El crecimiento de las provisiones se explica por el aumento habido en estas dotaciones genéricas, que crecen un 248%, y que servirán de colchón para hacer frente al próximo ejercicio. Mientras, la dotación específica, directamente relacionada con el riesgo crediticio, desciende en un 15%.
Banco Pastor cerró los nueve primeros meses con un resultado que alcanza los 165 millones de euros antes de impuestos y los 120 millones de euros después de impuestos, el 29% menos que un año antes, como consecuencia de las provisiones voluntarias que ha realizado de 135 millones brutos en lo que va de año.
“En Banco Pastor estamos pensando en el 2013, pero tenemos muy presente que el 2010 será el peor año de la crisis. Sin duda esto ofrece una doble lectura, por un lado vemos el tan esperado final del túnel, con crecimientos del PIB en la segunda mitad del año, pero por otro lado nos enfrentaremos a la parte más profunda de la recesión actual. Banco Pastor ha hecho los deberes en cuanto a solvencia, liquidez, eficiencia y rentabilidad, y como ya se aprecia desde el trimestre pasado, estamos mejorando el aspecto que nos afecta a todas las entidades por igual: la mora” señaló José María Arias, presidente de Banco Pastor. Arias subrayó que dos de cada tres euros del crecimiento de las provisiones de este año vienen por el lado de la dotación genérica “lo que nos asegura un colchón más que cómodo de cara al 2010”.
Banco Pastor además ha visto cómo su ratio de morosidad frena su crecimiento y por ello sólo ha repuntado ligeramente sobre el anterior trimestre, pasando de un 4,64% en el primer semestre a un 4,88%, por debajo de la media del sector, y elevando la cobertura global hasta el 114%.
Una vez más, a septiembre, Banco Pastor ha situado sus ratios de solvencia en el nivel más alto de la banca española cotizada. En este sentido, el Core Capital se situó en el 8,27, el ratio BIS en el 12,59% y el TIER1 alcanzó el 10,68%, superando así ampliamente los alcanzados al cierre del ejercicio anterior, 6,33%, 10,56% y 7,46%, respectivamente.
Otro de los aspectos más relevantes de Banco Pastor es la gestión de la liquidez desde ya antes del comienzo de la crisis, con un gap comercial del 71%, el mejor de la banca doméstica si aislamos la cesión temporal, una primera línea con más de 2.800 millones de euros y, gracias a las políticas de diversificación y previsión, Banco Pastor tiene cubiertos los vencimientos de deuda institucional hasta el año 2012.
Banco Pastor ha impulsado su margen bruto para crecer a tasas del 25,7%, que, junto con una gestión de los costes que combina el corto con el largo plazo, sitúa a Banco Pastor como uno de los bancos más eficientes de España y Europa, como refleja su ratio de eficiencia, situado en un 27,55%. Incluso no considerando las plusvalías de Unión Fenosa en el denominador, la ratio de carácter recurrente se situaría en un 35,58%.
Jorge Gost, consejero delegado de Banco Pastor señaló que “la mejora de las cuentas se asienta en aspectos netamente comerciales como la captación de clientes, cerca de 50.000 particulares y más de 7.000 empresas, y el lanzamiento de nuevas campañas de nóminas e hipotecas como el Hipotecal 049, gracias al cual Banco Pastor ha pasado de captar el 1% del crecimiento del mercado en abril al 2,5% a agosto, reportando al banco más de 5000 hipotecas”. Con todo ello, el margen de intereses sigue creciendo, alcanzando el nivel trimestral más alto de su historia, a pesar de la contracción del volumen en un 7% por la fuerte caída en la demanda, especialmente en el área inmobiliaria.
Por su parte, los recursos descienden ligeramente, un 0,9%, arrastrados por el significativo descenso de los recursos gestionados de las Administraciones públicas. Sin embargo, los recursos de clientes crecen en el año un 1,1%.
El consejero delegado también recordó que el recorte de 56 sucursales de su red comercial en lo que va de año se debe a la rentabilidad de cada oficina y la proximidad a otras que seguirán cubriendo la atención y cercanía que demandan los clientes.
BANCO PASTOR LIDERA EL SECTOR EN SOLVENCIA Y SE BLINDA CON 829 MILLONES DE PROVISIONES
- El resultado antes de provisiones, es decir, el margen de explotación, se elevó a 710,7 millones, creciendo un 34,3%.
- Banco Pastor líder en solvencia.
- Freno a la mora en el último trimestre. Continúa por debajo de la media del sector.
- Banco Pastor obtuvo un beneficio ordinario de 130,5 millones de euros antes de impuestos y un beneficio atribuido de 101,1 millones de euros, tras destinar 122,9 a saneamientos extraordinarios.
A Coruña, 12 de febrero de 2010.- Banco Pastor considera que la prudencia debe seguir siendo la prioridad en 2010. Por ello ha hecho los esfuerzos necesarios para acumular un saldo total de provisiones de 829 millones de euros, el más alto de la historia, de tal manera que se blinda contra cualquier contingencia en 2010 y proyecta la entidad hacia los próximos años. En términos interanuales, estos fondos han crecido en 336 millones.
Mientras tanto, los resultados antes de provisiones, reflejan unos márgenes del negocio en continuo crecimiento. El margen bruto presenta un incremento del 21,6% y el de explotación del 34,3%. Aún así, Banco Pastor, siguiendo una política de resultados prudentes y conservadores ante las actuales circunstancias, ha decidido sacrificar beneficios. El beneficio del Pastor alcanzó los 101,1 millones de euros, un 38,4% menos que en el ejercicio anterior. Sin las dotaciones extraordinarias de 122,9 millones, el resultado atribuido se hubiera elevado a 187,1 millones, lo que implicaría un incremento respecto a 2008 de 23 millones, un 14% más.
“Solvencia y gestión del riesgo, esto es lo que debe primar ahora y en los próximos meses. Fortalecer el balance es tanto o más importante que los beneficios, no debemos pensar en 2010, que va a ser sin duda un año complicado, sino en 2011 y 2012, que serán los años que marquen de verdad el futuro mapa financiero español y la salida de la crisis para nuestro país” afirmó José María Arias, presidente de Banco Pastor. Arias subrayó que Banco Pastor ha cumplido los objetivos de 2009, “llenar las huchas de las provisiones y activar la maquinaria comercial para crecer en clientes vinculados”.
CAPITAL, MORA Y LIQUIDEZ
En el ejercicio 2009, Banco Pastor se posiciona como líder de la banca en solvencia, ya que presenta la mejor combinación entre Core Capital y Tier 1 del sistema Bancario. El Core Capital se sitúa en el 8,26%, el Tier 1 en el 10,55 y el Ratio BIS en el 12,47%, superando así ampliamente los alcanzados a cierre del ejercicio anterior, el 6,33%, 7,46% y 10,56%, respectivamente.
“No puedo estar sino satisfecho de nuestros resultados pero no creo que debamos engañarnos sobre el año 2010 e incluso el 2011. Serán años duros y aquella entidad que no sepa potenciar al máximo la actividad comercial de su red de sucursales tendrá serias dificultades. Junto a esto, la gestión del riesgo será clave. Banco Pastor ha frenado el crecimiento de la mora, lo que es un motivo más de satisfacción” señaló Jorge Gost, consejero delegado de Banco Pastor.
Efectivamente, al contrario que la tendencia del mercado, Banco Pastor, a cierre del ejercicio, ha logrado mantener su ratio de mora en los mismos niveles del tercer trimestre, es decir, en el 4,88%, por debajo de la media del sector que supera el 5%.
Las provisiones para riesgos morosos se consolidan con un ratio de cobertura del 53,28% - un 118,7% si se incluyen garantías reales -, con, como ya se apuntó, un fondo de 829 millones de euros en cifras absolutas – casi un 70% más que al cierre de 2008 – de los que 304 millones de euros corresponden a Fondos Genéricos y 126 a subestándar.
Por otra parte, Banco Pastor sigue manteniendo una envidiable posición de liderazgo en liquidez, materializada en una cobertura del 71,7% de los créditos a clientes con los depósitos tradicionales, una primera línea con más de 2.500 millones de euros y una financiación institucional con todos los vencimientos ya cubiertos hasta 2012.
EFICIENCIA Y ACTIVIDAD COMERCIAL
Dado que los gastos generales de administración crecieron en tan solo un 4,4%, la ratio de eficiencia se situó en un 31,11%, entre las líderes del sector, posicionándose de la misma manera si hablamos de esta ratio en términos de recurrencia, es decir, sin considerar las plusvalías por la venta de Unión Fenosa, pasaría a ser de 38,20%, porcentaje muy por debajo también de la media sectorial y de nuestro segmento competitivo de referencia.
En el aspecto comercial podemos también señalar que los recursos de clientes en balance totalizan un montante de 14.416 millones de euros, 664 millones más que a diciembre de 2008, un 4,8% en términos relativos. En lo que concierne al sector residente (que representan el 86% del total depósitos) crecen a una tasa del 7,2% cuando, a septiembre, lo hacían al 1,8%, lo que ha permitido a Banco Pastor ganar una significativa cuota de mercado, tanto en particulares como en empresas, respecto al total de la banca. El incremento en este último período de las cuentas vista fue determinante, inducido por el éxito de la campaña “nómina triplete” iniciada en el mes de septiembre.
También puede considerarse como muy satisfactorio el comportamiento de los recursos de fuera de balance. Así, el saldo patrimonial de los fondos de pensiones se vieron incrementados en un 12,5% y el de los fondos de inversión en un 3,7%, tasa que cobra especial relevancia si se tiene en cuenta que el total sector presenta una caída interanual del -3,0%.
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Tras la aceleración de la inversión crediticia en el último trimestre, esta variable presenta al cierre del ejercicio un comportamiento interanual prácticamente plano. Es de destacar, no obstante, el más que notable incremento de los préstamos hipotecarios vivienda, 878 millones de euros, un 21,8% más que a diciembre de 2008.
Si eso se produjo por lo que a particulares se refiere, no menos importante es el incremento de la financiación a Pymes, tanto por el lado de los préstamos ICO, en donde el Pastor es una significativa referencia dentro del sector, como desde el punto de vista de otras modalidades crediticias. El saldo de los primeros creció un 13,5% en tasa interanual, si bien el número de concesiones de préstamos asociados a distintos convenios lo hizo en más de un 50% y el de sus importes concedidos en un 41,3%. Por su parte, el número de concesiones de préstamos con garantía personal superó al de todo el ejercicio de 2008 en un 13,7%, porcentaje que se eleva al 29,0% en el caso de los préstamos con garantías reales (exceptuando promotor).
Destacar también que en el último trimestre el saldo de la cartera comercial, fundamentalmente de efectos descontados, creció en 172 millones de euros. Una buena prueba más de que, aún en momentos de crisis como los que se está atravesando, Banco Pastor mantiene una decidida apuesta para hacer frente a las necesidades financieras de los clientes Pymes y Autónomos.
