Banco Pastor gaña 27,8 millóns de eurose sitúa o seu core capital no 9,91%
Reforza a súa solvencia tras captar 252 millóns coa emisión de convertibles
O Tier I sitúase no 11,63%
Mantén controlada a mora no 5,54%, unha taxa situada 82 puntos básicos por debaixo da media rexistrada pola banca
Aumenta un 4,7% a concesión de créditos e un 4,6% os depósitos
Do total da concesión de créditos, tan só en Galicia mobilizará máis de 3.000 millóns de euros nos próximos meses destinados a empresas e autónomos
A Coruña, 28 de abril de 2011. Grupo Banco Pastor segue unha liña estratéxica marcada pola prudencia e o reforzo do seu balance e pecha o primeiro trimestre do presente exercicio cun resultado atribuído de 27,8 millóns de euros. Así, rexistra un notable aumento da súa solvencia e liquidez cun core capital que alcanza o 9,91% –158 puntos básicos máis en comparativa interanual– e un Tier I do 11,63% –que supón un aumento de 113 puntos básicos– e cumpre así cos elevados niveis de solvencia que esixe o Banco de España.
A sólida posición financeira que xa posuía Banco Pastor reforzouse aínda máis coa emisión de convertibles que a entidade realizou neste primeiro cuarto do ano e que lle permitiu captar 252 millóns de euros, o que pon de manifesto a confianza que o mercado e os accionistas en particular depositan na xestión desta entidade, malia a conxuntura macroeconómica e financeira.
Ademais, Banco Pastor consolida o cambio de tendencia das súas marxes e mellora a súa rendibilidade respecto do último trimestre de 2010, xa que pasa a aumentar a súa marxe de xuros un 14,5%, a súa marxe básica un 8% e a súa marxe bruta un 25,9%, en tanto que reduce os gastos de persoal un 2,3% en termos interanuais e sitúa a súa ratio de eficiencia no 44,34%.
Como consecuencia desta xestión, a entidade logra manter controlada a morosidade cunha ratio do 5,54%; é dicir, 82 puntos básicos por debaixo da media da banca –situada no 6,36%–, en tanto que mantén unha ratio de cobertura de mora do 97%, que é practicamente o saneamento total da mora en balance.
Máis prudencia ante a incerteza
Con todo, o presidente de Banco Pastor, José María Arias, sinala que o banco "mantén unha actitude prudente fronte a dificultades e incertezas macroeconómicas, tales como o notable incremento do paro, as débiles previsións de crecemento da economía española para os próximos exercicios ou a tendencia á alza dos tipos de xuro que fixa o BCE, que este mesmo mes aumentou o prezo oficial do diñeiro en 25 puntos básicos ata o 1,25%".
Crecemento intelixente: máis preto de empresas e familias
Banco Pastor segue apostando por un "crecemento intelixente" no seu plan estratéxico 2011-2013, que José María Arias define como o que "contribúe a mellorar a capacidade de xeración de beneficio recorrente na conta de resultados e que implica especializarse en cada tipo de mercado e cliente".
Esta liña estratéxica xa está a xerar froitos, como constatan os 21.522 millóns de euros de créditos concedidos á clientela, un 4,7% máis. Neste ámbito, o conselleiro delegado, Jorge Gost, destaca o compromiso de Banco Pastor tanto coas familias coma coas pequenas e medianas empresas, como proba o feito de que o investimento crediticio no tecido produtivo deste trimestre supoña máis do 50% da concesión de crédito do banco", indica.
A estreita relación da entidade co sector empresarial queda igualmente referendada co feito de que Banco Pastor sexa o décimo grupo bancario na clasificación española e a primeira entidade financeira galega en Galicia, unha tendencia que reflicte un aumento do 8% interanual no crédito comercial e do 12,4% no volume de concesión de créditos ICO respecto do mesmo período do ano anterior.
A entidade tamén rexistra unha evolución positiva nos depósitos da clientela, que experimenta un crecemento dun 4,6% ata os 15.740 millóns de euros, o que reflicte o alto índice de confianza e satisfacción que empresas e familias teñen en Banco Pastor.
Gost sinala que estes crecementos, que están por enriba da evolución media do sector, "veñen dados por actuacións estratéxicas, como o noso novo modelo de distribución, especializado en cada tipo de cliente, e que implica a apertura de ata once novas oficinas especializadas en empresas, das cales tres estarán operativas a partir de maio na Coruña, Santiago e Vigo. Nos próximos meses, prevemos mobilizar créditos por máis de 3.000 millóns de euros destinados a empresas e autónomos só en Galicia".
Mellora de posición financeira e cota de mercado
Entre os beneficios da estratexia do banco está a mellora da ratio de liquidez, que ascende en marzo ao 73,4% e deixa a Banco Pastor nunha cómoda posición financeira sen vencementos de débeda importantes en 2011 e cos primeiros vencementos do groso do financiamento institucional a partir de 2013. Deste modo, a primeira liña de liquidez ascende a 1.283 millóns de euros.
Ademais, esta positiva evolución do negocio propicia que Banco Pastor se consolide como marca de referencia en Galicia e aumente a súa cota de mercado de volume financeiro nesta comunidade en 53 puntos básicos ata o 10,61%.
Esta tendencia trasládase igualmente ao resto das rexións, xa que no total nacional Banco Pastor gañou 13 puntos básicos dende mediados de 2009, tanto en crédito ao sector residente, ata situarse nunha cota do 1,38%, coma en depósitos de clientes, onde se alcanza unha cota dun 1,14%.
PRINCIPAIS CIFRAS DO PRIMEIRO TRIMESTRE DE 2011
Banco Pastor gana 38,2 millones de euros y aumenta su core capital hasta el 9,11%
El core capital aumenta en 80 puntos básicos en doce meses
Gana 43.000 nuevos clientes entre enero y junio, 6.000 de los cuales son empresas
Los depósitos de la clientela crecen un 7,4% hasta los 15.833 millones de euros
Aumenta un 1,3% la concesión de créditos a clientes; el sector la reduce un 0,8%
Primera entidad en concesión de préstamos ICO en Galicia
A Coruña, 29 de julio de 2011.- Grupo Banco Pastor cierra el segundo trimestre del presente ejercicio con un resultado atribuido de 38,2 millones de euros. Con ello, certifica un periodo marcado por la mejora en sus ratios de solvencia y liquidez, con un core capital que alcanza el 9,11% -80 puntos básicos más en comparativa interanual-, cumpliendo una vez más con los elevados niveles de solvencia que exige el Banco de España.
A esta mejora en los ratios de solvencia y liquidez han contribuido ingresos como el margen de intereses, que se sitúa en los 226,4 millones de euros pese al impacto que la subida de tipos ha tenido sobre el coste de la financiación minorista y mayorista.
Las comisiones netas, que ascendieron a 48,6 millones de euros, están marcadas por la evolución a la baja de las comisiones asociadas a las titulizaciones de fuera de balance. Con todo, la entidad consigue mantener en niveles razonables este tipo de ingresos gracias a la incorporación de nuevos clientes y a la venta cruzada de productos, un aumento de negocio que ha permitido incrementar los ingresos por comisiones relacionadas con tarjetas en un 9,3%, los de seguros en un 4% y los de planes de pensiones en un 2,4%.
Las operaciones financieras, si bien registran una actividad similar a la del primer semestre del pasado año, generan unos ingresos, sumados a otros resultados, de 62,8 millones de euros. La caída que supone esta cifra, del 18,1%, responde a la plusvalía de 17,1 millones de euros contabilizada hace un año por la venta del 9,91% de R Cable.
Más clientes, depósitos y créditos
Pese a las dificultades de la economía, Banco Pastor incorpora 43.000 nuevos clientes durante los últimos seis meses, un 3,1% más en tasa interanual, de los que 6.000 son nuevas empresas.
Esta positiva evolución permite un crecimiento en la captación de depósitos de la clientela a coste amortizado de un 7,4% hasta los 15.833 millones de euros, un crecimiento muy superior al 1,2% registrado por el sector. Destaca en este aspecto el sólido crecimiento de los depósitos a plazo tradicionales, que aumentan un 10,7%, es decir, 838 millones de euros más en términos absolutos.
Además, la entidad sitúa los créditos a la clientela en 21.334 millones de euros, un crecimiento de un 1,3% muy por encima de la caída del 0,8% registrado por el sector, lo que consolida el compromiso de Banco Pastor con familias y empresas. De hecho, el crédito comercial crece a tasas del 4% y el peso de los préstamos de empresas sobre la nueva producción aumenta en casi 12 puntos porcentuales al pasar de un 42,5% en diciembre de 2010 a un 54,1% en junio de 2011.
Mora y costes controlados
Banco Pastor mantiene el control sobre la morosidad, cuya ratio se sitúa en el 5,73%, muy por debajo del 6,50% de la media del sector. Igualmente, las entradas netas en mora se reducen en un 28% en los últimos 12 meses y en un 60% en los últimos 24 meses. Con ello, la cobertura sobre riesgo dudoso asciende al 41,6%, en tanto que la ratio de cobertura regulatoria alcanza el 97%.
La estrategia prudente de la entidad ha permitido que el resultado de la actividad de explotación crezca un 9,7% sobre junio de 2010, gracias a que se reducen un 59,5% las dotaciones por pérdidas por deterioro de activos financieros, es decir, 75 millones menos en términos absolutos.
Asimismo, el control de costes logra reducir los gastos de administración un 0,6% en términos interanuales pese a que la entidad está realizando mayores inversiones en tecnología.
En Galicia
La evolución de Banco Pastor en Galicia es muy positiva, al aumentar en los últimos doce meses su cuota de mercado de volumen financiero en 113 puntos básicos hasta alcanzar el 11,22%. Además, su posición como primera entidad financiera en emisión de Préstamos ICO en esta comunidad autónoma, con una cuota de mercado de este producto del 17,5%, refuerza su compromiso con el entramado empresarial de la región.
Banco Pastor reforza a súa solvencia e gaña 50,9 millóns de euros
O core capital crece 74 pbs en doce meses, ata o 9,09%, e supera os requisitos de Basilea III
Os depósitos da clientela increméntanse un 5,9%, ata os 15.582 millóns de euros, mentres que a media do sector cae un 0,3%
Crecemento sólido e liderado en Galicia: aumenta o número de clientes e a cota de mercado e é líder en concesión de créditos ICO
A Coruña, 26 de outubro de 2011. Nun momento no que as autoridades europeas estudan fórmulas para fortalecer o capital das entidades financeiras, Banco Pastor, inmerso nun proceso de integración co Banco Popular, segue reforzando a súa solvencia, que crece respecto do terceiro trimestre de 2010. Así, o core capital alcanza unha ratio do 9,09%, fronte ao 8,35% de hai doce meses, o que o leva a rexistrar uns recursos propios computables de 2.044 millóns de euros. O resultado atribuído do Grupo Banco Pastor no terceiro trimestre do exercicio alcanzou os 50,9 millóns de euros.
Respecto dos requisitos de capital das entidades, José María Arias, presidente de Banco Pastor, sinalou que "as necesidades de capital son importantes, pero o máis necesario nestes momentos para abordar a saída da crise é que flúa o crédito. Para iso, o fundamental é a apertura dos mercados de financiamento, xa que se estes non se desbloquean a saída da crise dilatarase".
Neste contexto, Arias apuntou que "Banco Pastor logrou, nuns meses de intensa competencia, aumentar os depósitos da clientela, que se incrementaron nun 5,9%, ata alcanzar os 15.582 millóns de euros. Este éxito, que se debe ao esforzo de todo o equipo Pastor, demostra que contamos, cada vez máis, coa confianza dos nosos clientes".
Ademais do crecemento en pasivo de clientes, Banco Pastor logrou incrementar a súa penetración en Galicia e así, entre xaneiro e setembro, captáronse case 20.000 novos clientes particulares na comunidade, un 8,3% máis ca en 2010. A captación de empresas galegas tamén creceu, un 7,5% en variación interanual, grazas ás máis de 2.000 compañías que son agora novos clientes da entidade.
Precisamente, estes esforzos en depósitos e clientes permitiron que mellore o gap comercial –depósitos sobre créditos á clientela–, ata se situar no 75,2%, aumentado en 194 puntos básicos dende o terceiro trimestre de 2010 e máis de 300 pbs dende comezos do presente exercicio.
Afondando na liquidez, é relevante sinalar que Banco Pastor ten unha posición relativamente cómoda en canto a vencementos de débeda, xa que conta cunha primeira liña de liquidez de 1.700 millóns de euros a finais de setembro.
Maior compromiso con Galicia: novas sucursais de empresa
O crecemento en clientes de Banco Pastor en Galicia reforza o seu compromiso coa comunidade e lévao a superar os 12.700 millóns de euros de volume de negocio, cunha carteira de medio millón de clientes e un crecemento consolidado, como constata o aumento de cota de mercado ata o 11,1% no mes de xuño de 2011.
Jorge Gost, conselleiro delegado de Banco Pastor, sinalou que "redobramos o noso compromiso cando máis falta fai. Neste sentido, cando o mercado reduce as hipotecas ás familias un 28%, nós aumentamos a taxas do 2,6%. Galicia nestes momentos supón a metade da carteira de depósitos da entidade".
Gost sinalou tamén que se a entidade está a facer un esforzo coas familias tamén o fai coas empresas, "por e para as que somos líderes en concesión de créditos ICO na comunidade, cunha cota que alcanza o 17,5% e un volume de concesións que creceu un 60% en relación co mes de setembro de 2010".
Non é de estrañar que a tendencia sexa á alza, reafirmada polo feito de que entre xaneiro e setembro Banco Pastor abriu tres novas sucursais na comunidade exclusivamente dedicadas ás pemes, na Coruña, Santiago e Vigo.
Sólida estratexia, resultados visibles
Banco Pastor reactiva coa súa estratexia de clientes non só a súa solvencia, senón tamén a mellora doutros puntos financeiramente vitais.
Así, un dos cabalos de batalla do sector como é a mora está "dominada" e a súa ratio sitúase no mes de setembro de 2011 no 5,98%, aumentando tan só en 25 pbs no último trimestre. Pola súa banda, a ratio de cobertura regulamentaria sitúase no ámbito do 100% (98%).
En relación coas perdas por deterioración de activos financeiros, que caen un 47% en taxa interanual ata os 85,5 millóns de euros, o conselleiro delegado de Pastor apuntou que "é salientable o importante descenso da dotación específica, que practicamente se divide á metade, así como as recuperacións de activos, que case se duplican".
Pola súa banda, a marxe de xuros, que ascende a 323,1 millóns de euros, reduce a súa caída ao -10,7% dende o -12% que rexistraba en xuño, grazas, entre outros aspectos, á mellora na rendibilidade do investimento.
O comportamento das comisións netas, que alcanzan os 72 millóns de euros, é grazas a actuacións estratexicamente acertadas que implican o citado aumento de clientes e a venda cruzada de produtos –2.600 novos plans de pensións e un crecemento do 8,2% en altas de seguros, tan só en Galicia–. Aumentan tamén as comisións en tarxetas un 9,1%, un 11,2% en domiciliacións e un 6,4% as de contas á vista. Especialmente significativo é tamén o crecemento dos depósitos a prazo tradicionais, que aumentan un 10,6%, 834 millóns de euros máis en termos absolutos.
O beneficio antes de impostos ascende a 67,6 millóns de euros, o que mellora significativamente a súa evolución, ao pasar dun retroceso interanual do 37% a un do 19,4%.
A ratio de eficiencia –mellor canto máis baixo– sitúase no 51%, 10,9 puntos porcentuais por debaixo da media do sector, que se sitúa no 61,9%. Un trimestre máis, a axeitada política de xestión de custos permite reducir os gastos de administración nun 0,7%.
Os bos resultados da actividade comercial explícanse por un modelo de negocio que pon o cliente no epicentro da entidade cun servizo de alta calidade, tal e como o testemuña a "Enquisa de satisfacción de clientes 2011" realizada por unha axencia independente e que sinala que "2 de cada 3 clientes lle outorgan a Banco Pastor unha nota de sobresaínte en atención persoal".
Banco Pastor refuerza su solvencia y gana 51,9 millones de euros
El core capital crece 72 pbs en doce meses, hasta el 9,18%, superando los requisitos de Basilea III y creciendo con respecto al tercer trimestre de 2011
Los depósitos de la clientela se incrementan un 7,1%
Crecimiento sólido y liderazgo en Galicia: aumenta el número de clientes y la cuota de mercado
A Coruña, 16 de febrero de 2012.- Cuando la integración de Banco Pastor en el grupo Banco Popular está a punto de cerrarse, tras haber alcanzado una aceptación superior al 96% por parte de los accionistas de Pastor, la entidad presenta unos resultados anuales con un beneficio después de impuestos de 51,9 millones de euros, un 16,3% menos que el año anterior, y un reforzamiento de su ratio de solvencia (Core Capital) que se sitúa en el 9,18%, mejorando sustancialmente (72 puntos básicos) sobre el presentado el año anterior. Así, los recursos propios computables de Banco Pastor alcanzan los 2.033 millones de euros.
José María Arias, presidente de Banco Pastor, señaló que “en un contexto de fuerte decrecimiento económico, como lo fue el pasado año, los resultados de Pastor ponen de manifiesto que todos los profesionales han demostrado una enorme capacidad comercial y entrega a su trabajo”.
Crecimiento
Así, el resultado de la Actividad de Explotación – el que mejor refleja el negocio bancario típico - alcanzó los 151,5 millones de euros, un 55% más que a diciembre de 2010. En la parte alta de la cuenta, el Margen de Intereses alcanza los 425,4 millones de euros, lo que representa una ligera caída del 9,4% en tasa interanual pero mejorando en un 5,7% con respecto al tercer trimestre de 2011.
“El buen comportamiento comercial también se demuestra – añadió Arias - a través del sólido crecimiento de los depósitos de la clientela, que aumentan en un 7,1% en el conjunto del año 2011”.
Galicia
Además del crecimiento en pasivo de clientes, Banco Pastor ha cerrado 2011 con un volumen de negocio en Galicia que supera los 12.800 millones de euros. Pastor, además, aumenta su cuota de mercado gallega, con los últimos datos públicos disponibles, que son a septiembre de 2011, alcanzando el 11,47%, 104 puntos básicos más que hace un año. Entre enero y diciembre de 2011 la entidad captó casi 25.000 nuevos clientes particulares y 2.500 nuevas empresas en Galicia, un 6% mas en variación interanual.
A nivel nacional la intensa actividad comercial hacia las PYMES se demuestra al ocupar el puesto número 10 en concesión de préstamos ICO en el ranking total de entidades. Por el lado del pasivo, los recursos de las empresas han aumentado un 10% y los de particulares crecen un 14,7% sobre el cierre de 2010.
Precisamente, estos esfuerzos, tanto en depósitos como en clientes, han permitido que a cierre de diciembre, la entidad mantenga una “cómoda posición de liquidez” como se aprecia por el “holgado gap comercial” (depósitos sobre créditos a la clientela), que alcanzaba el 79,74%, aumentando 459 puntos básicos en el último trimestre y 787 puntos básicos desde comienzos del ejercicio, muy por encima de la media sectorial que a noviembre de 2011 se situaba en el 66,99%. Además, la primera línea de liquidez se situó próxima a los 2.000 millones de euros a finales de 2011.
Arias quiso destacar también que “en 2011, Banco Pastor ha abierto tres nuevas sucursales en la comunidad gallega dedicadas en exclusiva a las Pymes: en A Coruña, Santiago y Vigo”.
Márgenes y clientes
El Margen de Intereses en Banco Pastor alcanza los 425,4 millones de euros, un 9,4% menos en tasa interanual, consecuencia principalmente del aumento de los costes de financiación que está sufriendo todo el sector. No obstante, se atempera la caída del margen si lo comparamos con las tasas interanuales registradas a junio (-12,0%) y a septiembre de 2011 (-10,7%). Así, el Margen de Intereses del cuarto trimestre de 2011, es un 5,7% superior al del trimestre anterior, gracias a un incremento de la rentabilidad de clientes de 5 puntos básicos.
Las comisiones netas registran los 94,7 millones de euros, un 25,3% menos en términos interanuales. No obstante, la incorporación de nuevos clientes, más de 80.000 en los últimos doce meses, y la venta cruzada de productos han permitido equilibrar este aspecto, como comprobamos al analizar las comisiones por tarjetas, que crecen un 8,4%, las domiciliaciones, que aumentan un 10,8%, o las de cuentas a la vista que se incrementan un 13,6%.
Los resultados por operaciones financieras ascienden a 98,6 millones de euros, lo que representa una caída interanual del 17,1%.
El Margen Bruto se sitúa en 649,5 millones de euros, un 13,7% menos en términos interanuales. A cierre de 2011 el conjunto de los gastos de administración presentan un comportamiento plano favorecido por la ligera caída de los de personal (-0,12%) y la contención de los Gastos Generales que aumentan tan sólo un 0,7%.
Las pérdidas por deterioro de activos financieros caen un 56% en tasa interanual hasta los 124,9 millones de euros. Es importante reseñar el descenso de la dotación específica, que prácticamente disminuye a la mitad, así como las recuperaciones de activos, que más que se duplican, con lo que el impacto de la mora en la cuenta de resultados de diciembre se rebaja significativamente. El índice de morosidad del Grupo Banco Pastor se sitúa a diciembre de 2011 en el 6,12%.
Fruto de esta evolución de las pérdidas por deterioro y de la evolución del negocio, el Resultado de la Actividad de Explotación, ya comentado, alcanza los 151,5 millones de euros, un 55% más que a diciembre 2010.
El Resultado por Operaciones Interrumpidas registraba a diciembre de 2010 la plusvalía por la venta del 50% de Pastor Vida por un importe de 36,9 millones de euros, magnitud que presenta un importe nulo en 2011.
